La gestion du budget familial peut représenter un véritable défi lorsque l’on est de nature dépensière ou que nous n’avons jamais eu d’éducation financière. Il paraît souvent compliqué et chronophage, pourtant, il sera d’une vraie aide pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme. Grâce à ces quelques astuces, vous serez en mesure de gérer votre budget familial, de surveiller vos dépenses et prendre des décisions financières en âme et conscience.
C’est quoi le budget familial ?
Le budget familial est une méthodologie qui permet à un couple ou, plus largement, à une famille de gérer ses finances en fonction de ses revenus et de ses dépenses. Il est important de comprendre comment fonctionne le budget de son foyer afin de pouvoir planifier et économiser de manière efficace sur le long terme. Assurer sa gestion budgétaire est essentielle pour avoir le contrôle de son compte en banque tous les mois et rester au courant des mouvements d’argent. Une bonne gestion du budget familial permet de connaître les dépenses et les revenus de la famille avec précision et de prendre des décisions éclairées sur la manière de gérer ses finances. La budgétisation est aussi l’un des leitmotivs du frugaliste. C’est l’un des piliers essentiels pour mener une vie frugale et atteindre ses objectifs à long terme.
Quels sont les 3 types de budget ?
Afin d’avoir une parfaite maîtrise de son budget de famille, il est important de connaître ces quelques notions théoriques. Rassurez-vous, vous n’avez pas besoin d’être un expert en Finance ou en Comptabilité pour gérer votre budget d’une main de maître. Néanmoins, ces quelques définitions vous permettrons de comprendre sur quels piliers construire votre budget. Il existe de nombreux types de budget. Toutefois, dans le cadre de la gestion budgétaire de son foyer, nous nous intéresserons principalement à trois d’entre eux.
Le budget réel est basé sur les dépenses et les revenus effectifs. Autrement dit, sur tout l’aspect concret et certain. Il prendra en compte vos dépenses fixes et variables qui reviennent de façon régulière.
Le budget prévisionnel sera, quant à lui, basé sur des estimations des dépenses et des revenus futurs. Il est, par définition, hypothétique mais doit être envisagé. Vous êtes sur le point de changer d’emploi pour un salaire plus confortable ? A l’inverse, vous souhaitez entamer une reconversion professionnelle ? Vous souhaitez agrandir la famille ? Vous souhaitez déménager ? Toutes ces questions auront un impact majeur sur votre cellule familiale et donc, sur votre manière de gérer un budget. Le budget prévisionnel peut vous aider à déterminer si vous serez en mesure, ou non, d’assumer tel ou tel changement de vie.
Enfin, le budget cible est un budget basé sur des objectifs à atteindre par le ménage. Il correspond aux objectifs financiers que vous souhaitez atteindre. Vous envisagez d’augmenter le montant alloué mensuellement à votre épargne ? Augmenter un poste de dépense en particulier, pour organiser un beau voyage en famille par exemple ?
Quelles sont les dépenses les plus courantes des ménages ?
Avant de mettre les mains dans le cambouis et se lancer dans la définition de votre budget, il vous restera à envisager les diverses catégories de dépenses fixes et variables. Au sein d’un foyer, on retrouve, systématiquement les postes de dépenses suivants :
- Les courses de la vie quotidienne : alimentaires, hygiène.. ;
- L’énergie : électricité, eau, gaz…
- Les frais de logement : remboursement de prêt, loyer ;
- Les assurances ;
- Le transport ;
- La santé ;
- Les vêtements ;
- Les impôts.
Selon la composition de votre foyer et votre style de vie, peuvent s’ajouter d’autres postes de dépenses : l’éducation des enfants, les frais vétérinaires, les abonnements (à la salle de sport, par exemple), l’entretien de la voiture, les systèmes de télésurveillance, la femme de ménage, etc.
Quelle que soit votre situation, il sera important d’avoir une idée précise de la totalité de vos postes de dépenses et de surtout ne pas en omettre un au risque que votre budget soit faussé.
Quel est le budget mensuel moyen d’une famille ?
Evidemment, en fonction du mode de vie, des ressources et du nombre de personnes dans la famille (y compris nos amis les animaux !), le budget moyen peut être drastiquement différent d’une famille à l’autre. Par exemple, un couple de cinquantenaire n’ayant plus d’enfants à charge et ayant terminé le remboursement de leur prêt immobilier n’aura pas le même budget mensuel moyen qu’une famille avec plusieurs enfants en bas âge. En vérité, il n’y a pas de bonnes réponses à cette question puisque l’essentiel est de pouvoir vivre de façon correcte tout en mettant de l’argent de côté.
Toutefois, l’Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE) a déterminé qu’une famille française avait un budget moyen compris de 2454 € en 2019. Compte tenu des différentes inflations, on peut supposer que cette somme a, bien évidemment, connu une hausse proportionnelle à celle du coût de la vie.
Comment faire un budget familial ?
Faire un budget familial est le meilleur moyen de contrôler les dépenses et d’améliorer la gestion des finances. Pour ce faire, vous devez d’abord dresser une liste de toutes vos dépenses et de vos revenus. Une fois cette liste établie, vous devez assigner à chaque catégorie de dépenses une partie de votre budget total. Enfin, vous devez surveiller vos dépenses et vous assurer de ne pas dépasser votre budget.
Identifier ses différentes catégories de dépenses
Identifier les différentes catégories de dépenses et leurs montants est une étape clé pour établir un budget familial. Les principales catégories de dépenses (fixes ou variables) sont les dépenses d’alimentation, le loyer ou le remboursement d’un prêt immobilier, les factures d’utilité publique, les assurances, les frais de transport et les dépenses liées aux loisirs.
Gérer son budget par mois grâce à un tableau excel
Conserver une trace écrite de son budget est important. Cela vous permet d’avoir une vue sur les mois précédents et déterminer si vous êtes en bonne voie d’accomplir vos objectifs financiers.
Vous pouvez envisager de tenir un tableau de budget grâce à un tableur de type Excel (par exemple), il existe une grande variété de modèles. Vous pourrez ainsi facilement organiser vos données et avoir une vision d’ensemble de vos dépenses.
Si vous ne savez pas comment organiser ce type de tableau, il existe divers modèles téléchargeables gratuitement. N’hésitez pas à utiliser les moteurs de recherche, vous trouverez forcément votre bonheur !
Gérer son budget mensuel grâce aux applications mobiles
Les applications mobiles peuvent aider les ménages à gérer leurs budgets mensuels. Elles permettent aux utilisateurs de suivre leurs dépenses et leurs revenus, ainsi que de prévoir leurs futurs achats et leurs économies à court et à long terme. Ces applications peuvent aider les utilisateurs à rester à l’intérieur de leurs limites budgétaires et à mieux gérer leurs finances.
Si le budget sous forme de tableur ne vous correspond pas, vous pouvez tout à fait envisager d’utiliser des applications mobiles. Certaines banques, comme Boursorama, proposent ce type de fonctionnalité directement dans leur application. Vous pourrez également agréger également vos autres comptes bancaires y compris s’ils ne viennent pas de la même banque. Si votre banque ne propose pas ce type de service, vous pouvez télécharger une application tierce telle que Bankin ou Gestion Budget-Dépense.
Comment économiser et optimiser le budget familial ?
Économiser et optimiser le budget familial peut s’avérer être un défi pour les ménages. Il est important de faire des recherches et de comparer les prix avant d’acheter des articles. Il est également conseillé de limiter les sorties et de créer un budget mensuel, en ajustant les dépenses en fonction des revenus et des objectifs financiers. Enfin, faire des achats en ligne et en gros peut également aider à réduire les dépenses. Pour les personnes les plus dépensières, la méthodologie des enveloppes budgétaires avec l’abandon des cartes de crédit s’avère être une technique redoutable !
Optimiser son budget « Courses »
Le meilleur conseil à donner pour optimiser le budget alimentaire (mais aussi sa santé), c’est clairement de cuisiner maison. Afin d’optimiser à la fois votre temps et votre argent, je recommande le batchcooking ou le meal prep. Dans les deux cas, le principe est de cuisiner ses repas à l’avance. Cela vous permet également de diversifier votre alimentation en incluant des nouvelles recettes à faire tester à votre famille.
Dans l’ensemble, quelles que soient vos courses, la logique d’optimisation restera la même. Il vous faudra être précis sur votre liste de courses et surtout ne pas s’y écarter. Restez à l’affût des offres spéciales et des promos avant vos sorties au supermarché.
Enfin, il est important de réduire un maximum les sorties achats afin de limiter autant que possible la tentation du shopping et les achats impulsifs.
Optimiser son budget transport
Evidemment, si vous avez l’habitude de prendre la voiture en première intention et que vous vivez en ville, il serait judicieux de remettre en question votre mode de transport. Les transports en commun sont une solution à la fois économique et écologique. Dans le cadre d’une optimisation budgétaire, c’est sans doute la meilleure option. Sachez que si vous optez pour cette solution, votre employeur a une obligation de prise en charge à hauteur de 50% au minimum.
Si vous pouvez vous le permettre, pourquoi ne pas aller encore plus loin dans l’optimisation de votre budget transport en vous déplaçant à pied ou à vélo ? Marcher est clairement le mode de transport le plus économique puisque totalement gratuit ! Quant au vélo, il peut vous coûter cher à l’achat mais sera rapidement amorti si vous l’utilisez pour vos trajets quotidiens. Si vous avez des enfants, même en bas âges, vous pouvez tout à fait envisager le vélo. Il suffira de vous équiper d’une remorque à vélo (peut accueillir 2 enfants à la fois !) ou un siège adapté.
Optimiser son budget énergies
Lorsque j’aborde la question de l’énergie, j’inclus également l’eau. Il existe une quantité d’astuces quasi infinie pour réduire les factures d’énergie. Réduire le chauffage pendant la nuit, regarder chaque année les sites de comparaison de fournisseurs de services, mettre en place un système de récupération d’eau pluviale. Les astuces sont extrêmement nombreuses pour permettre à la fois de protéger l’environnement et l’économie.
Optimiser son budget logement
Ce poste de dépense est peut-être l’un des plus compliqués à optimiser. Prendre la décision de déménager est loin d’être un choix anodin, surtout lorsque l’on a une famille. Evidemment, être propriétaire est financièrement plus avantageux qu’être locataire. Certes, vous aurez des charges supplémentaires à payer mais vous serez gagnants sur le long terme. Une fois votre logement complètement payé, vous êtes libéré d’une charge mentale particulièrement pesante.
En ce qui concerne les assurances emprunteurs et habitations, il est judicieux de les renégocier régulièrement voire de changer complètement d’assureur. Dans le cadre d’une assurance emprunteur, sachez que votre nouvel assureur sera dans l’obligation de vous proposer au minimum les prestations dont vous bénéficiez déjà.
Conclusion
Pour conclure, l’établissement d’un budget familial est une tâche difficile qui nécessite une bonne planification et une gestion stricte des finances. C’est un processus qui prend du temps, mais qui peut vous aider à économiser de l’argent et à mieux gérer votre argent. En suivant les conseils et astuces de ce guide, vous serez en mesure de prendre le contrôle de votre budget familial et de profiter de vos finances à long terme.
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